Saitko kirjeen perintäyhtiöltä? Et ole yksin – vuosittain tuhannet suomalaiset saavat perintäkirjeen maksamattomasta laskusta. Mutta mitä perintä tarkoittaa ja mitä oikeuksia sinulla on kuluttajana? Tässä artikkelissa kerromme, mitä perintäyhtiö tekee, millaisia oikeuksia sinulla on kuluttajana ja miten voit toimia, jos jokin perinnässä ei tunnu oikeudenmukaiselta.
Perintäyhtiö toimii velkojan apuna maksamattomien laskujen perimisessä
Perintäyhtiö on yritys, joka hoitaa maksamattomien laskujen perintää velkojan puolesta. Toisin sanoen: alkuperäinen velkoja – esimerkiksi pikavippifirma, joustoluoton tarjoaja, verkkokauppa, puhelinoperaattori tai terveyspalvelu – voi antaa laskusi perintäyhtiön hoidettavaksi, jos se jää maksamatta eräpäivään mennessä.
Miten perintäyhtiö toimii?
Kun lasku jää maksamatta, alkuperäinen velkoja – esimerkiksi yritys tai luotonantaja – voi siirtää saatavan perintään. Perintäyhtiö ryhtyy silloin toimiin velan perimiseksi, velkojan toimeksiannosta. Se voi lähettää maksumuistutuksia, esittää maksusuunnitelmia tai jatkaa perintää useammassa vaiheessa, jopa oikeusteitse.
On tärkeää ymmärtää, että perintäyhtiö ei ole viranomainen. Se on yksityinen yritys, joka toimii kaupallisesti. Siksi sen toimintaa rajoittaa laki, erityisesti saatavien perintää koskeva lainsäädäntö. Sen mukaan kuluttajan perinnässä on aina noudatettava hyvää perintätapaa. Tämä tarkoittaa esimerkiksi asiallista viestintää, kohtuullisia kuluja ja selkeitä erittelyjä siitä, mistä maksua pyydetään.
Pitääkö perintäyhtiölle maksaa heti?
Ei välttämättä. Ennen kuin maksat mitään, on tärkeää tarkistaa, onko perintäperuste oikea. Onko velka todella olemassa? Onko se jo mahdollisesti maksettu? Tai onko se vanhentunut? Myös perintäkulut voivat olla liian suuret tai vailla laillista perustetta. Moni maksaa kiireessä, vaikka vaade olisi virheellinen tai perusteeton – ja silloin rahoja voi olla vaikea saada takaisin.
Miksi perintäsumma on usein suurempi kuin alkuperäinen lasku?
Moni yllättyy, kun pieni lasku muuttuu perintäkirjeessä yllättävän suureksi summaksi. Tämä johtuu siitä, että mukaan lisätään usein viivästyskorkoja ja perintäkuluja. Esimerkiksi kirjallisesta maksuvaatimuksesta saa kuluttajavelassa veloittaa enintään 14 euroa ja maksumuistutuksesta korkeintaan 5 euroa. Maksusuunnitelmasta voi syntyä lisäkustannuksia jokaisesta maksuerästä.
Näissä kuluissa on kuitenkin tarkat rajat. Ne eivät saa olla kohtuuttomia eivätkä ylittää laissa määriteltyjä määriä. Jos sinusta tuntuu, että summa ei vastaa todellisia toimenpiteitä, kannattaa asia tarkistuttaa.
Miksi juuri pikavipit ja joustoluotot päätyvät perintään niin usein?
Pikavipit ja joustoluotot ovat yksi yleisimmistä perintään päätyvistä velkatyypeistä. Niiden maksuehdot ovat usein tiukat: maksuaikaa voi olla vain muutama viikko ja viivästyksestä seuraavat korot kasvattavat velkaa nopeasti. Lisäksi pikavippejä myönnetään usein nopeasti ja ilman huolellista maksukyvyn arviointia, mikä johtaa siihen, että moni saa lainaa, vaikka taloudelliset edellytykset maksamiseen puuttuvat. Tämä voi ajaa ihmisen velkakierteeseen, jossa uusi laina otetaan vanhan maksamiseksi ja lopulta kaikki kasaantuu perintään.
Pikavippiyritysten viestintä ei aina tavoita asiakasta ajoissa, mikä lisää riskiä maksujen unohtamisesta. Lisäksi osa toimijoista siirtää saatavat perintään poikkeuksellisen nopeasti, joskus jo parin päivän viiveen jälkeen. Näissä tilanteissa perintäkirje voi tulla suurena yllätyksenä.
Jos sinulla on pikavippiin liittyvä perintäasia, kannattaa tarkistaa, ovatko korot ja kulut lain ja kohtuuden mukaisia. Me autamme tarkistamaan asian maksutta – ja puutumme tilanteisiin, joissa velkoja tai perintätoimisto toimii lainvastaisesti perimällä kohtuuttomia korkoja tai muita kuluja.
Voiko perintäkirjeeseen vastata ja mitä hyötyä siitä on?
Kyllä voi – ja joskus kannattaa. Jos et tunnista velkaa tai koet sen kohtuuttomaksi, voit antaa asiasta kirjallisen vastineen perintäyhtiölle. Tämä voi keskeyttää perintätoimet ja estää asian etenemisen esimerkiksi oikeuteen.
Moni epäröi vastata tai ottaa yhteyttä, mutta jo lyhyt, hyvin muotoiltu vastine voi tuoda aikaa ja mahdollisuuden selvittää tilanne rauhassa.
Perintäyhtiön toiminta voi olla lainvastaista
Perintä ei saa koskaan perustua pelotteluun, painostukseen tai harhaanjohtavaan tietoon. Lainvastaisena voidaan pitää esimerkiksi tilannetta, jossa yhtiö perii selvästi liikaa kuluja, yrittää periä vanhentunutta velkaa ilman ilmoitusta tai esittää velasta puutteellisia tai virheellisiä tietoja.
Tunne siis oikeutesi ja pyydä apua, kun tilanne on epäselvä!
