Tutkimuksen tavoitteena oli selvittää suomalaisten kokemuksia pikavippien kanssa.
Toteutimme marraskuussa 2024 asiakastutkimuksen, joka valottaa suomalaisten arkea pikavippien ja niiden aiheuttamien velkakierteiden parissa. Tutkimukseen osallistui 765 asiakasta eri ikäryhmistä ja taustoista. Tulokset paljastavat karun totuuden pikavipeistä ja niiden vaikutuksista ihmisten elämään sekä hyvinvointiin.
Keskeiset havainnot:
Pikavippien käyttö ja velkakierre
Pikavippejä otetaan yleisesti muiden velkojen lyhentämiseen, ja monissa tapauksissa uudet lainat käytetään pikavippien aiheuttamien maksuvaikeuksien hallintaan. Pikavipit toimivat keinoina selviytyä arjen menoista, mutta samalla ne usein syventävät velkaongelmaa.
Velkaongelmien taustalla huono tiedonsaanti ja taloudellinen ahdinko
Huono tiedonsaanti ja elämäntilanteiden vaikeudet ovat merkittäviä tekijöitä velkaantumisessa. Suurin osa vastaajista kokee, ettei heillä ollut riittävästi tietoa pikavippien ehdoista ennen niiden ottamista.
Kyselyn vastaajaprofiilit:
- Ikäjakauma: Suurin osa vastaajista (73 %) oli 26–50-vuotiaita.
- Sukupuolijakauma: 53 % naisia, 47 % miehiä.
- Koulutustaso: Yli 75 % vastaajista oli suorittanut ammatti- tai korkeakoulutuksen.
Tyypillinen Lakitoimisto Takaisinperinnän asiakas on:- 37-vuotias nainen
- Ammattikoulutettu
- Kokopäivätyössä
- Bruttotulot 2700 euroa kuukaudessa
- Velkana pikavipin lisäksi luottokorttilaina
- Usein ulosoton asiakas
Elämäntilanteet velkaantumisen taustalla
Monet vastaajat mainitsivat tutkimuksessa, että erilaiset elämäntilanteet olivat johtaneet pikavippien ottamiseen. Syitä mitä mainittiin oli muun muassa:
- Oma terveysongelma: 42 %
- Parisuhde-ero: 40 %
- Peliongelmat: 32 %
- Työttömyys: 30 %
Vastaaja kertoo: ”Jouduin ottamaan pikavippejä sairauskulujen kattamiseen – tilanne paheni nopeasti.”
Velkaantumisen keskeiset syyt
- Pikavippien houkuttelevuus: Nopeus ja helppous houkuttelivat 81 % vastaajista ottamaan lainan.
- Velkakierre: 96,5 % vastaajista kertoi kohdanneensa maksuvaikeuksia pikavippien kanssa.
- Velkojen maksaminen velalla: 64,9 % käytti uutta pikavippiä vanhojen maksamiseen.
Velkaantumisen taustalla piilee useita keskeisiä syitä, jotka liittyvät erityisesti pikavippien käyttöön. Pikavippien nopeus ja helppous houkuttelevat monia, sillä jopa 81 % vastaajista kertoi, että näistä ominaisuuksista tuli ratkaiseva tekijä lainan ottamisessa. Valitettavasti helppous voi nopeasti kääntyä ongelmaksi, sillä peräti 96,5 % vastaajista ilmoitti joutuneensa maksuvaikeuksiin pikavippien vuoksi. Velkaantumiskierteen syvenemistä kuvaa myös se, että 64,9 % vastaajista myönsi turvautuneensa uuteen pikavippiin maksaakseen aiempia velkojaan. Näin pikavippien houkuttelevuus ja niiden käyttö velkojen maksamiseen luovat yhdessä haastavan ja usein vaikeasti katkaistavan velkakierteen.
Vastaaja kertoo: ”Olen ottanut kaikki mahdolliset vipit, koska jouduin kierteeseen mistä ei enää ollut paluuta. Velat eivät lyhene korkeiden korkojen takia, vaikka maksan joka kuukausi lyhennyksiä.”
Pikavippien synkkä todellisuus
- Tieto ja ehdot: 91,4 % vastaajista koki, ettei heillä ollut tarpeeksi tietoa pikavippien ehdoista.
- Takaisinmaksun vaikeus: Lähes 90 % arvioi takaisinmaksun olevan vaikeampaa kuin he alun perin kuvittelivat.
- Velkojen maksu: 81 % vastaajista kertoo, ettei pysty maksamaan kaikkia velkojaan.
- Rahat ei riitä: 41 % sanoo, ettei tulo riitä arjen kuluihin.
Pikavippien todellisuus paljastuu monille vasta, kun velkaantuminen on jo alkanut aiheuttaa ongelmia. Peräti 91,4 % vastaajista koki, ettei heillä ollut riittävästi tietoa pikavippien ehdoista ennen lainan ottamista. Lisäksi lähes 90 % arvioi, että lainan takaisinmaksu osoittautui huomattavasti vaikeammaksi kuin he alun perin kuvittelivat. Velkakierre ei vaikuta vain taloudelliseen tilanteeseen, vaan sillä on myös syviä vaikutuksia hyvinvointiin: maksuvaikeudet, ulosotto ja mielenterveysongelmat ovat monille arkea. Tästä kertoo myös se, että 81 % vastaajista ei kykene maksamaan kaikkia velkojaan, ja 41 % joutuu kamppailemaan jo pelkästään arjen menojen kattamiseksi tuloillaan. Pikavipit eivät siten ole nopea ratkaisu, vaan ne usein syventävät taloudellista sekä henkistä ahdinkoa.
Kuluttajien vaatimukset paremmasta suojasta
Tutkimus osoittaa, että kuluttajat kaipaavat pikavippimarkkinoille tiukempaa sääntelyä ja oikeudenmukaisempia ehtoja:
- Korkojen ja kulujen kohtuullisuus: 88 % pitää nykyisiä korkoja ja kuluja kohtuuttomina.
- Sääntelyn tiukentaminen: 87 % haluaisi tiukempaa sääntelyä pikavippifirmoille.
- Velallisten palvelut: 75 % kokee, ettei nykyiset palvelut auta velallisia riittävästi.
- Pikavippien välttäminen: 78 % ei ottaisi enää koskaan pikavippiä.
Vastaaja kertoo: ”En ottaisi ikinä enää pikavippejä, siinä huijataan ihmisiä koroilla. Totuus on aivan toinen – suurin osa kuukausittain maksetusta rahasta menee pikavippifirmojen taskuun.”
Pikavippiongelmien ratkaiseminen vaatii yhteiskunnan toimia
Tutkimustulokset korostavat, kuinka tärkeää on tarjota suomalaisille parempia vaihtoehtoja ja tukipalveluita velkakierteen estämiseksi. Pikavippien synnyttämien ongelmien ratkaiseminen edellyttää niin yksilötason talousneuvontaa kuin myös rakenteellisia muutoksia lainsäädäntöön ja markkinoihin.
Kiitos kaikille kyselyyn vastaajille!
